Арбитражные суды
Полезные статьи
Наши контакты
-
г. Воронеж, ул. Кольцовская, 46А литБ - г. Москва, ул. Покровка, 25
-
+7 903 858 36 71 -
realresult36@gmail.com - realresult77@gmail.com
-
Пн-Пт: 09:00-19:00
Вам не придется вникать в каждый процесс, мы всё берём на себя!
Понятная схема сотрудничества:
02
Встреча
Встречаемся и подробно разбираем Вашу ситуацию
в удобное для Вас время
в удобное для Вас время
03
План действий
Определяем способы решения проблемы, договариваемся о стоимости
04
Договор
Подписываем договор на оказание услуг, а также соглашение о неразглашении
05
Материалы
Определяем перечень требуемых документов
и приступаем к работе
и приступаем к работе
06
Наша работа
Мы последовательно решаем проблему, держим Вас в курсе промежуточных результатов
07
Отчет
Предоставляем
полный отчёт
полный отчёт
Частые вопросы
- Суды обращают внимание на уважительное обоснование сторон, наличие дальнейших доказательств, соблюдение всех процедур, регистрацию и использование требований.
- Банки обычно всегда отвечают на споры, но степень ответственности и реакции может зависеть от различных факторов, включая градацию нарушения и специфику ситуации.
- Наиболее обычные споры на основе 115-ФЗ обычно связаны с неверным расчетом комиссий, несоблюдением условий согласования, нарушением условий и проведением неавторизованных операций.
- В случае нарушения банк может подвергнуться судебному преследованию, штрафам, ограничению или прекращению своей деятельности.
- Клиенты могут обратиться в суд по 115-ФЗ с претензиями к банку, если обнаружат нарушение условий контракта, несанкционированные снятия средств или неверные расчеты.
- Время проведения судебного процесса может варьироваться, но обычно занимает от нескольких месяцев до нескольких лет, в зависимости от сложности случая и загруженности суда.
- Да, сторона, потерпевшая поражение, обычно имеет право на обжалование решения арбитража по 115-ФЗ в вышестоящем суде, но для этого им потребуется отличное знание законодательства и его актуального применения.
- Если недоступность сервисов приводит к финансовому ущербу клиента и нарушению условий договора, это может быть расценено как нарушение 115-ФЗ.
- Помимо 115-ФЗ, в спорах с банками широко используются положения Гражданского кодекса РФ, нормы Закона "О банках и банковской деятельности", "О защите прав потребителей", а также регулирования Банка России.
Споры с банками по 115-ФЗ
Согласно требованиям 115-ФЗ, банки обязаны отслеживать все движения средств по счетам и при выявлении подозрительных операций принимать определенные ограничительные меры. Из-за сложных формулировок закона под заложенные в нем санкции может попасть даже добросовестный клиент, не совершавший каких-либо нарушений.
При этом пользоваться счетом, заниматься предпринимательской деятельностью и вести собственный бизнес в таких условиях практически невозможно.
Далее рассмотрим, что делать, если банк нарушил 115-ФЗ и как защитить свои права в таком случае.
У кого могут возникнуть споры с банками по 115-ФЗ
Ограничения по 115-ФЗ должны применяться банками только в отношении клиентов, совершающих подозрительные операции. К основным факторам риска можно отнести:
- отсутствие платежей в бюджет и налоговых отчислений;
- частое снятие наличных;
- многократные переводы физическим лицам либо ИП;
- невыплата зарплаты со счета;
- отсутствие обязательных деловых расходов (аренда офиса, ГСМ, канцтовары и т.д.);
- перечисление только что поступивших денег другой фирме;
- переводы по основаниям, несовпадающим с заявленными ОКВЭД;
- операции с контрагентом из зоны высокого риска и др.
Вместе с этим, из-за шаблонных трактовок законодательства банками, их желания перестраховаться и наличия большого количества правовых коллизий, попасть под ограничения по 115-ФЗ может практически любой клиент банка.
При наличии подозрений кредитная организация может присваивать клиенту три уровня риска
Это соответствует зеленому, желтому и красному цветам в системе «Знай Своего Клиента» (ЗСК или банковский светофор). Именно на данной платформе, запущенной Центробанком 01.07.2022, все клиенты банков промаркированы тем или иным цветом по степени риска.
В зависимости от уровня рисков банки устанавливают для клиентов ряд ограничений в банковском обслуживании и распоряжении деньгами по счету.
В качестве санкции по 115-ФЗ банк вправе:
- ограничить расчетно-кассовое обслуживание, в том числе заблокировать дистанционное банковское обслуживание;
- отказать в проведении банковской операции;
- отказать в открытии расчетного счета;
- расторгнуть договор банковского обслуживания.
При грамотном подходе все перечисленные ограничительные меры можно с высокой вероятностью успешно оспорить как в досудебном, так и в судебном порядке.
Виды споров с банками по 115-ФЗ
Исходя из складывающейся судебной практики, можно сделать вывод, что на сегодняшний день наиболее распространенными спорами с банками по 115-ФЗ являются:
- О признании незаконными действий банка по ограничению расчетно-кассового обслуживания. Ссылаясь на сомнительный характер операции и отсутствие подтверждающих ее документов, банки нередко приостанавливают дистанционное обслуживание клиента, а также налагают запрет на расходные операции, кроме бюджетных платежей и выплаты заработной платы. Обычно для снятия ограничений достаточно предоставить письменные комментарии и предъявить запрошенные документы, однако это помогает далеко не во всех случаях. Ответить на запрос банка подробно, грамотно и успешно – особый навык. Кроме того, нужно помнить, что существует работающий механизм обжалования действий банков в Межведомственную комиссию при Центробанке. Так же не исключено, что добиваться разблокировки придется в судебном порядке.
- О взыскании с банка суммы неосновательного обогащения. Чаще всего такие споры возникают из-за введения банком штрафных санкций за несвоевременное исполнение или же неисполнение требований о предъявлении документов, подтверждающих характер отклоненной операции, вследствие чего клиенту предлагается закрыть счет и перевести остаток в другой банк с удержанием комиссии. Многие банки, но не все, подобные комиссии уже отменили.
- О признании незаконным отказа в заключении договора о расчетно-кассовом обслуживании и о понуждении к его заключению. Иногда, руководствуясь требованиями 115-ФЗ, банки необоснованно отказывают в открытии банковского счета. Разрешить подобный спор в досудебном порядке проблематично и зачастую дело доходит до суда.
- О признании незаконным расторжения банком договора о расчетно-кассовом обслуживании. 115-ФЗ дает банкам право в определенных ситуациях принимать такие решения. Оспаривать их не только можно, но и нужно, в том числе в судебном порядке.
Представленный перечень споров является примерным и на практике клиент банка может столкнуться с гораздо большим количеством проблем.
Знание положений 115-ФЗ позволит клиентам в полной мере отстоять свои права потребителей при спорах с банками.
Прежде чем приступать к оспариванию действий банка, следует проверить все доводы и убедиться, что имеющаяся правовая позиция соответствует требованиям законодательства и актуальной судебной практике. При отсутствии соответствующих опыта и знаний, оптимальным решением станет обращение за квалифицированной юридической помощью.
Юридическая помощь в спорах с банками по 115-ФЗ
Самостоятельно урегулировать возникший спор с банком удается далеко не всегда. Даже в случае представления всех необходимых документов в обозначенные сроки кредитная организация может отказаться снимать ограничительные меры.
Также нужно учитывать, что для неподготовленного с юридической точки зрения человека такие внезапные запросы могут стать реальной проблемой, поскольку невыполнение всех требований только усугубит сложившуюся ситуацию.
При отсутствии соответствующих знаний и опыта, оптимальным решением для успешного урегулирования споров с банком станет обращение к юристам.
В рамках оказания юридической помощи компетентный специалист:
- Проконсультирует по вопросам введения ограничений по 115-ФЗ и возможным способам решения проблемы;
- Выработает позицию и представит в банк все необходимые документы;
- Подготовит подробный ответ на запрос банка;
- При необходимости обжалует решения банка в Межведомственную комиссию при Центробанке;
- Оформит досудебную претензию;
- Обратится с исковым заявлением в суд и организует судебную защиту нарушенного права;
- Проведет правовой анализ рисков попадания под ограничения и дадим рекомендации по их минимизации.
Кроме того, даст рекомендации, как вернуть деньги по 115-ФЗ, которые банк заблокировал на счете и окажет полное юридическое сопровождение по этому вопросу. Все эти действия мы может организовать в сжатые сроки.
Кроме того, мы готовы обжаловать незаконные действия банков и Межведомственной комиссии, требовать отмены решений в судебном порядке и добиваться взыскания компенсации причиненного ущерба.
Почему следует обращаться за помощью в правовой центр "Реальный Результат"
Правовой центр "Реальный Результат" оказывает юридическую помощь в спорах с банками по 115-ФЗ с 2018 г. Каждый наш клиент, независимо от обстоятельств конкретного случая, сложности дела и других факторов гарантированно получит:
- Официальное оформление сотрудничества с заключением договора на оказание юридических услуг;
- Консультацию по положениям закона 115-ФЗ с разъяснением особенностей их применения в конкретной ситуации;
- Помощь со сбором и подготовкой всех необходимых документов для подготовки ответа на запрос банка;
- Отчет с результатами анализа финансовой и хозяйственной деятельности бизнеса, влекущей риски по 115-ФЗ;
- Рекомендации по минимизации рисков попадания под ограничения в будущем.
Если вам нужна помощь в урегулировании споров с банками по 115-ФЗ, обращайтесь за помощью в правовой центр "Реальный Результат". Мы знаем, как обжаловать решение банка по 115-ФЗ и имеем успешную досудебную и судебную практику по этому вопросу. В рамках проведения первичной консультации наш специалист ознакомится с возникшей ситуацией в течение одного дня и предложит оптимальный способ решения проблемы.
Детективно-правовой центр «Реальный результат» основано в 2018 году и действует на полностью законных основаниях.
Основополагающей является Лицензия на занятие детективной деятельностью, которая выдается при соблюдении следующих условий:
- гражданство России
- возраст старше 21 года
- отсутствие судимости
- наличие профессионального образования (как правило, юридического)
- опыт работы в следственной либо оперативно-розыскной деятельности в правоохранительных органах
- успешное прохождение медицинских осмотров и тестов на профпригодность
- обязательная дактилоскопическая регистрация
Данный разрешительный документ выдается сроком на 5 лет. Дальнейшее продление проходит также при выполнении детективом всех лицензионных требований. Именно по этой причине лучше всего обращаться в специализированное детективное агентство, которое регулярно обновляет лицензии своих работников и контролирует качество их работы.
Стоимость услуг
Детективное агентство «Реальный Результат» оказывает услуги на основании закрепленного прайс-листа
- Наименование услуг Цена,руб. Консультация юриста (устная) - по документам\материалам дела до 1 часаот 2 000 руб.
- Консультация юриста (письменная) - без ознакомления с документами\материалом делаот 1 000 руб.
- Консультация юриста (письменная) - по документам\материалам делаот 2 500 руб.
- Консультация по месту нахождения клиента (час)от 3 000 руб.
- Составление юридических (процессуальных) документов (жалобы, претензии, заключения, требования, ходатайства и др.) Без ознакомления с материалом делаот 3 0000 руб.
- Подготовка и составление процессуальных документов (за исключением искового заявления)от 3 000 руб.
- Проведение проверок и экспертиз юридических документов (по результату составление юридического заключения)от 5 000 руб.
- Ведение исполнительного производстваот 10 000 руб.
- Сопровождение договорных сделокот 10 000 руб.
- Представление шаблонов договоровдоговорная
Таким образом, наша работа заключается в оказании профессиональной юридической помощи Мы работаем с любыми юридическими случаями Юридическое агентство «Реальный Результат» добивается истины во что бы то ни стало. и за данное качество нас ценят клиенты.
Пример договора
