Публикации

Как показывает практика, в разрезе требований 115-ФЗ «О ПРОТИВОДЕЙСТВИИ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ…» есть такие операции, по которым банк 100% пришлет письменный запрос.

Банки, направляя запрос по 115-ФЗ, дают крайне ограниченное время, а неисполнение в установленный срок может повлечь принятие мер банковского контроля в виде ограничения операций и блокировки дистанционного банковского обслуживания.

Чтобы сэкономить время на подготовку такого ответа, целесообразно сразу делать подборку сканов документов в банк по следующим типам платежных операций:

  • Операция, которая не соответствует ОКВЭД клиента (компания продала стройматериалы, а на вырученные деньги закупила сельхозпродукцию; с позиции банка – это транзитная схема.
  • Единовременное снятие крупной суммы наличными, в том числе через корпоративные карты.
  • Расчеты с физическими лицами, в т.ч. самозанятыми и ИП по безналу на значительные суммы. Один-два контрагента с небольшой суммой вознаграждения никого не смутят, а вот если суммы существенные, это уже для банка подозрительно.
  • Операции с фигурантом из «красной зоны» по системе Центробанка ЗСК («светофор»).

Кроме того, банк, действуя в рамках 115-ФЗ, в любом случае запросит документы и пояснения, если:

  • внесены изменения в учредительные документы (юридическое лицо) без уведомления банка;
  • удельный вес наличных операций по отношению к безналичным превышает 30% в неделю, или 100к в день;
  • обороты резко увеличились, а размер уплаченных налогов остался прежним;
  • один из участников транзакции подозревается или обвиняется в уголовных преступлениях (не обязательно в отмывании денег) или терроризме;
  • денежные средства снимаются со счета ранее трех дней с даты зачисления;
  • ИП или компания часто отправляет переводы физическим лицам, не связанные с заработной платой;
  • в назначении платежа не прописаны обязательные данные: реквизиты и существо договора, счета, основания оплаты;
  • выдавались займы по ставке ниже ключевой ставке Центробанка;
  • назначение операции не соответствует кодам ОКВЭД, указанными при регистрации бизнеса.
  • заработная плата не выплачивается с расчетного счета;
  • отсутствуют расходы, обычные для бизнеса: канцтовары, ГСМ, арендная плата, коммуналка и т.д.

В каждом случае подготовки ответа на запрос по 115-ФЗ, в банк необходимо предоставлять следующие документы:

  • подробную и понятную схему описания бизнеса, поэтому целесообразно подготовить ее заранее,
  • штатное расписание,
  • документы на офис, производственные и логистические площадки (при наличии): договоры аренды, документы на право собственности,
  • документы налоговой отчетности за последние отчетные периоды.

Все перечисленное подготовлено на основании практических кейсов и 10-летнего опыта работы в банковской безопасности. Если нужна помощь в подготовке письменного ответа в банк и подборке документов, жду на консультацию.